專欄

好好計劃 積極執行資產配置

好好計劃 積極執行資產配置

太座有位閨蜜C小姐下個月將會加入提早退休行列。C小姐很精明,早年已經開始部署建立一個適合自己的投資組合,為退休後的生活好好打算一下,所以買下一些年金及股票。

臨近退休,C小姐去年更加積極計劃應當如何配置自己的資產,股票與債券或現金的合適比例,確保今年退休之後,沒有了工作的入息,投資組合的整體回報也能為她帶來穩定的現金流,支付日常生活的開支,並抵抗長期通脹蠶食購買力的威脅。由於再沒有主動收入,本金不能輸掉,C小姐須要考慮投資組合必須符合她可以承受的風險水平。

C小姐十分認同資產配置、價值投資、長線投資宜選優質股等理念,一直期待能夠以便宜的價錢買入和增持一些優質股和指數基金。她的股票投資組合中,原本已經持有幾隻股票及指數基金,包括港交所(00388)、新鴻基地產(00016)、友邦保險(01299)、匯豐(00005)及盈富基金(02800)。

今個星期,港股急跌,曾經跌穿23000點,機會終於出現了……

她趁大跌市,別人恐懼的時候,逐步分注增持心儀的優質股和盈富基金,採取越跌越買的投資策略。比如盈富基金,今個星期由25港元便開始買,跌至23港元又買,並計算下一注買入價為21港元。她計劃分段買入,直至股票的數量達到她心目中的一個合適比重。

在執行投資策略方面,為了避免受大市氣氛影響而不想買入,她採取了開市前落盤(Pre-commit)的方式,約一個星期前已經設定了理想的買入對象、買入價和數量,當股價下跌至預先設定的價位,便會自動執行,絕不猶疑。買入後,除非個別股票的基本面轉變,她打算長線持有,直至將來股市回升至估值偏高的時候,才會考慮減持部分股票。

C小姐對太座說大跌市這一刻感受到我曾經講過「在低谷時要忍受自己的身家縮水」,還表示這個是價值投資必要學的心理功課。

C小姐先建立了具體計劃,並確切地執行,趁跌市增持投資組合內的股票比重,不被市場的情緒牽著走,實在太有慧根了!

投資者不妨好好計劃,積極執行資產配置。

原文刊於作者博客,已獲授權轉載

撰文:

鍾記

欄名:價值鍾言

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