2020年環球低息持續 每月添加派息愈趨重要 宏利投資管理新推「本息同享」退休投資系列 渣打為首家分銷商

2020年環球低息持續 每月添加派息愈趨重要 宏利投資管理新推「本息同享」退休投資系列 渣打為首家分銷商

隨着2020年到來,大家應該為自己的財富作最新部署。宏利環球基金¹「本息同享」退休投資系列(R每月派息股份類別#),既可為投資者提供相對吸引的穩定派息,同時又具備潛力升值空間,並可提供更大的投資彈性,以迎合香港人退休收入需求。

市場上有許多不同的資本增值工具,例如強積金、股債、基金、派息類產品、安老按揭及年金等,均可為我們的退休生活帶來穩定入息。然而在選擇時要份外計劃自身的退休生活需要,特別在退休前和開始退休時,清楚了解投資組合潛在收益,有助填補預期退休儲備的缺口。

根據宏利投資管理的統計分析顯示,在香港若要滿足退休後的基本生活,舉例而言是預期退休後每月支出17,000港元,以及由60歲起退休期為25年計算,總預算約需要250萬港元。

然而,若想要更加優質的退休生活,可能需要準備數倍至750萬港元,甚至超過1,000萬港元的預算。因此,大家宜了解投資組合潛在回報,及早為退休安排作出更充分的準備。

每月收取穩定收益 令開支更有預算

從宏觀趨勢而言,2020年在經濟增長放緩、通脹温和以及新型冠狀病毒衝擊的背景下,投資市場表現及投資者信心受到打擊,幸而各國央行維持寬鬆利率政策,促使環球利率水平仍處於低企。宏利投資管理亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管李錦榮預期:「環球利率水平相信仍將維持低位一段較長時間,因此收息將繼續成為市場上的關鍵主題之一。」

為了迎合港人的退休需求和切合現今市場形勢,宏利投資管理最新推出「本息同享」退休投資系列,特別增設「R每月派息股份類別」,旨在為投資者提供定期、可預測及穩定的現金流,並同時保留一定的增長潛力。

舉例而言,假如投資於「R每月派息股份類別」,假設初始資產淨值10港元及投資組合年度化收益為5.85%計算,每單位每月可得0.0475港元,加上由已變現資本收益及/或資本支付中額外分派收益的年化2.5%^(派息率並不保證,股息可從股本中分派,注意重要事項2)計算,可再額外取得0.0206港元,每月合共可獲得0.0681港元派息。換句話說,以投資100萬港元可買入10萬基金單位計算,即每月可額外取得2,060港元,每月派息合共可獲得6,810港元,年度化息率被提升至8厘以上。

李錦榮指出,「本息同享」退休投資系列糅合不同投資風險程度的投資策略,務求為投資者在不同人生階段都能靈活地為退休生活作出準備,望將來體會優悠的退休享受。而且值得留意的是,「R每月派息股份類別」事實上具有「每月添加派息」的特點,針對可承受不同程度風險的人士,這個類別並具備四大吸引優勢。

2020年環球低息持續 每月添加派息愈趨重要 宏利投資管理新推「本息同享」退休投資系列 渣打為首家分銷商
宏利投資管理亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管--李錦榮

R每月派息股份類別四大優勢

第一,投資者可以有系統地提取資本,應付額外退休生活開支。「本息同享」退休投資系列是採用每月派息的機制,而派息主要是來自兩大部分,包括投資組合潛在收益,以及由已變現的資本收益及/或資本中額外派付特定股息。

第二,堅持長期投資,對應多變市場。「本息同享」退休投資系列分別涉獵優先證券收益策略、環球多元資產入息策略和亞太房託產業策略,因此,除了派息之外,該投資策略本身亦不乏上升潛力,讓投資者獲取較可觀的潛在收益時,同步享受較穩定及可預測的本金回饋。

第三,務求優化現金流,爭取較高收益。通過由已變現的資本收益及/或資本中派息的特定股息高達年化後的2.5%^,連同投資組合的收益,每月分派息率可望更高。除可為投資者增添額外現金流作其他退休用途之外,隨著每月派息,投資者亦在逐步收回所投入的本金,可以有效地在收取穩定年息的同時,緩慢減低組合所面對的市場風險,當市場波動時,所帶來的影響及損失亦可望減輕。第四,沒有年期鎖定,可及早獲得較高水平的每月派息,令投資更具靈活及有彈性。

渣打率先為客戶提供  嶄新退休投資選擇

渣打香港財富管理部主管潘偉勇表示:「渣打最新一項退休調查顯示,多達五成六被界定為高增值或富裕族群的受訪者在退休時或會對他們的財政狀況感到失望,因此盡早作出部署相當重要。」

潘續指:「渣打財富管理積極為客戶帶來不同理財方案,在強積金及保險計劃以外,現再開拓退休投資選擇,使客戶能透過基金投資而更早、更靈活、更全面地為理想退休生活作好準備。在基金投資服務方面,現時除平台上數百隻涵蓋股票、固定收益、多元資產等資產類別的基金選擇外,更為客戶搜羅全新的穩定收益基金,以切合客戶包括退休投資等不同需要。」

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渣打香港財富管理部主管--潘偉勇

「本息同享」退休投資系列應付退休挑戰

退休從來都不是易事,而是要早作綢謬,因為當中有不少挑戰及變化。舉例而言,根據香港統計處2019年數字,現時平均預期壽命約為85歲,也就是說如果在60歲起退休需要預備25年的資金才足夠,隨著預期壽命延長,所需資金或要更多。

此外,環球利率水平愈來愈低,若要通過銀行利息來跑贏通脹,亦近乎是不可能的任務,因此,宏利投資管理亞洲區財富及資產管理零售業務部區域主管李錦榮認為,在低息環境下,要滿足長期、富足退休生活所需的開支,關鍵是尋找穩定的定期入息,而且有較高收益率的投資產品。

宏利投資管理最新推出的「本息同享」退休投資系列,正正切合上述需要,特別為不同階段退休人士需求而度身訂造,當中尤其著重兩大投資方向:「一,堅持長期投資,務求爭取資本增值和投資組合的收益,以支付每月派息;二,有系統地從資本中撥付每月派息,為退休人士生活提供額外的現金流,同時減低市場波動時所帶來的風險。」

投資者可因而定期獲得相對較高的派息,做到「本息同享」,「本」即是從資本撥付額外派息,「息」則旨在來自投資組合的收益,令不同階段退休人士能「本息同享」,開支更具彈性。

宏利投資管理的「本息同享」退休投資系列現時在渣打銀行獨家分銷,可為投資者將在2020年市場波動環境中提供與別不同的優勢,包括穩定的收益分派及資本升值潛力。

了解更多:https://asia.manulifeam.com/retireenhance.html


1  適用於部分子基金,詳情請參閱銷售文件。
# R每月派息股份類別的派息類型屬於「特別每月派息(非對沖)」^股息支付成分:派息類型:特別每月派息(非對沖)。適用於R 類別組的派息,包括(i)考慮有關子基金投資組合所持證券以及該等證券於未來一年應可賺取的投資收益總額,以計算恰當的每股資產淨值的收益;及(ii)從已變現資本收益及/ 或資本,按每股資產淨值根據成立當年的初次認購價,以及其後每曆年首個營業日的每股資產淨值的2.5% 固定年率,作額外分派。
假設性表現並不代表未來實際結果。本文件由宏利投資管理(香港)有限公司刊發。證券及期貨事務監察委員會並未有審閱此文件。

重要事項︰
1.宏利環球基金乃由一些主要投資於股權及/或固定收入證券的子基金所組成的傘子基金。子基金各有其不同的投資目標及風險情況。可能涉及股票市場、地域集中、主權債務、流動性、波動性、信用降級、利率及交易對手風險。2.子基金的收益類別股份、每月派息(G)類別股份或R每月派息(G)類別股份並不保證會作出股息分派、分派的頻次及股息款額或派息率。若干子基金可從收益類別股份的收益、已變現資本收益及/或從資本撥付股息。若干子基金可從每月派息(G)或R每月派息(G)的類別股份的已變現資本收益、資本及╱或總收益撥付股息,並從資本扣除全部或部分費用及開支(即從資本撥付費用及開支)。R每月派息(G)類別股份的股息較每月派息(G)類別股份分派為高,並從已變現資本收益及/或資本作額外分派,若並無足夠的已變現資本收益作額外分派,該差額將會從資本撥付。從若干子基金資本中撥付股息等於退回或提取投資者原本投資額的一部分或該原本投資額應佔的任何資本收益。此舉可能導致子基金該類別的每股資產淨值即時減少。3.若干子基金投資於新興經濟體系或市場,涉及之特殊風險,包括流動性、波動性、政府政策、稅務、貨幣、貨幣匯返、政治及規管風險,會遠較發展成熟的經濟體系或市場一般相關的風險為高。4.若干子基金投資於相關市場的中小型公司的證券,會較投資於規模較大、基礎較穩之公司面對更大的風險。5.若干子基金集中投資於單一國家及/或特定的行業,可能比分散投資於幾個國家或地區及/或廣為投資於各行各業面對更大的風險。6.若干子基金可能透過互聯互通直接投資於若干中國A股,並可能涉及透過互聯互通及中國內地投資的相關投資風險。7.投資涉及風險。子基金的投資者或須承受資本虧損。投資者不應只單靠本資料而作出投資決定,而應仔細閱讀銷售文件,以獲取詳細資料,包括子基金及其股份類別之風險因素、收費及產品特點。

(資料由客戶提供)

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