兩世紀待客之道 建立未來合作關係

BMO私人銀行(亞洲)行政總裁 陳淑英
BMO私人銀行(亞洲)行政總裁 陳淑英

成立超過200年的Bank of Montreal(下稱BMO)一直憑遠見、財務實力和誠信,贏得客戶的信任。作為加拿大歷史最悠久的銀行,BMO今天已經成為一家高度多元化的金融服務機構,在北美排名第8位,更是唯一一家在中國擁有全資子公司的加拿大銀行。

BMO私人銀行乃BMO金融集團的國際私人銀行業務,憑着悠久歷史和環球實力,為高淨值客戶及其家族提供全面的財富管理方案。BMO從投資顧問服務、全權委託投資管理,以至信託及傳承規劃解決方案等,都為客戶度身訂制高度個人化的投資策略,同時亦會提供傳統銀行服務。

BMO私人銀行(亞洲)行政總裁陳淑英認為:「我們的一站式財富管理方案對客戶非常重要,BMO擁有覆蓋亞洲及北美的網絡實力,讓客戶及其家族成員聯繫兩地,不受據點所限。跨太平洋的無縫融合是我們其中一個獨特的優勢,這也正是很多客戶所需要的。」

應對國際財富的複雜結構

現時亞洲客戶從環球貿易及投資中創造財富,但過去10年各國正加強對資產透明度的要求,客戶難免需要考慮本地及跨國的繁瑣法規。陳淑英解釋:「客戶有意發掘環球機遇,但是於不同國家或地區進行跨境投資和財富規劃並不容易,我們的團隊獲得BMO金融集團全球的專家作後盾,以高效和合規的方式,協助客戶減輕負擔及達成目標。」

同時,客戶及其家族的足跡開始遍佈全球,可見他們居住地點及投資目標漸趨國際化。他們不單關注各地的稅務要求,更追求不同的生活方式、投資機會和商業目標。據陳淑英觀察,很多客戶的財富規劃需求越趨成熟,以確保家族財富得以適當地鞏固和保障。她解釋,BMO私人銀行的團隊與客戶及其顧問,包括律師、會計師等緊密合作,為客戶物色最適切方案,並因應家族的情況及動態,定期審視成效和更新。

為客戶帶來獨一無二投資機會

市場波動和經濟的不確定性為投資者帶來挑戰,令他們很容易聚焦短期市場走勢,而忽略了長遠目標。「特別是現時,我們要與客戶進行定期的深入討論,了解他們的投資目標和風險承受能力,與其整體財富規劃和保存財富的目標之間的關連。」陳淑英說。BMO私人銀行強調多元化的投資組合和資產配置是業務根基的關鍵,度身訂制的投資策略能配合每位客戶的需要,而投資組合其基礎是在於為資本保值。

BMO私人銀行為亞洲唯一一家銀行向客戶率先引入獨有的投資機會──參與由加拿大政府和領先機構投資者共同投資的加拿大創投基金和科技行業項目。作為主要推動創新和刺激經濟增長及競爭力的重要舉措之一,該基金投資於加拿大的資訊及通訊科技、環保技術、健康科學及其他科技領域。陳淑英指:「加拿大創投行業和創新科技產業的世界級水平越來越受外界認同,客戶們非常欣賞BMO能夠提供這類獨有的機會,讓他們能夠參與加拿大政府的公私合作投資項目,為他們完善核心投資組合及提供長期風險調整回報。」

兩世紀待客之道 建立未來合作關係
BMO私人銀行(亞洲)行政總裁陳淑英領導著經驗豐富的私人財富顧問團隊。

為跨代財富轉移提供指引

亞洲的家族企業正在經歷傳承的重要階段。200年來,BMO一直以客戶推崇備至的財政實力和穩定性,為跨世代家族延續傳承,創造卓越成果。

信託和傳承規劃方案由我們的信託公司BMO Trustee Asia Limited提供。BMO在加拿大有80年信託業務經驗,而我們在美國的信託公司亦提供在岸服務,支援客戶的需要,能於多個地區及國家為高資產淨值人士及其家族提供建議、協調和執行資產管理,使他們安心無憂。

陳淑英認為:「在處理家族財富轉移的事務上,並無放諸四海皆準的良方。如果當中涉及家族企業,家族成員的利益未必與企業的利益一致。家族成員的互動千絲萬縷,為傳承規劃增添不少挑戰。我們因此肩負起責任,以維護家族利益和企業的長期發展為目標,致力提供意見及指引。」

陳淑英解釋:「家族須根據其目標界定何謂『順利進行跨代財富轉移』。家族價值觀及傳統等無形資產也不容忽視,因為它們能夠團結家族成員,為可持續傳承建立穩健的基礎。因此,我們亦會協助客戶制訂家族治理框架,加強日常決策程序的凝聚力,使家族得以貫徹其價值觀,實現未來願景。」

通過責任投資聯繫千禧世代客戶

高淨值的千禧世代正展望未來,他們通過承繼或創業來獲得財富。當中不少是親身參與投資,同時亦不斷評估其投資決定帶來的長遠影響。他們希望通過責任投資為社區及社會帶來積極正面的影響,因此環境、社會和企業管治(ESG)亦成為千禧世代投資組合中的衡量標準。

「BMO在ESG這方面提供了很多選擇。我們早在1984年便推出了歐洲首個社會和環境保護的投資組合,是責任投資的先驅。目前我們擁有41億美元的責任基金。」陳淑英補充:「BMO致力為客戶實現他們的可持續發展目標。」

陳淑英續指:「BMO展望將來能繼續成為家族企業的夥伴,傳承上絕佳的拍檔,以互信的關係,為他們提供專業的財務分析及客觀的建議,延續家族傳承。」

 

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