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【特約專輯】籌劃子女教育基金 輕鬆儲 400 萬

【特約專輯】籌劃子女教育基金 輕鬆儲 400 萬

農曆新年,身為父母的你,有否為子女儲起利是錢?俗語有云:「養兒一百歲,長憂九十九」,很多家長為了讓孩子有更好未來,都有為子女儲蓄教育基金的打算,如何有策略地分配資源及管理財富,是永恒存在的課題。
 
作為父親,我固然明白家長的期望與煩惱,一方面希望孩子能夠「贏在起跑線」,另一方面又擔心錢花掉但結果不如預期,最後會「輸在終點前」。不過緊記,人生就像馬拉松,未到最後,都難以決定誰是贏家,要有策略地「留前鬥後」,首先要掌握儲蓄的竅門。

【特約專輯】籌劃子女教育基金 輕鬆儲 400 萬

時間充裕可穩健投資

孩子的出生代表了一個家庭生活的新一頁(PAGE),而這個 PAGE,分別代表了 Priority(目標次序)、Accumulation(時間累積)、Guarantee(需要保證資金)、Expectation(適當期望)。

以我的一對子女為例,大女兒已於上年六月赴英讀中六,現讀中二的幼子亦開始規劃海外升學。粗略估算,如果女兒讀兩年中學加上三年大學,合共要預備 二百萬元,兩名子女都在海外升學的話合共要四百萬。以 PAGE 理論套用,Priority 是女兒和兒子先後的海外升學費用;Accumulation 是子女出生開始計算,到海外升學的年齡,十多年時間可作投資。Guarantee 需要的保證資金就是上文提過的約四百萬元。由於有十多年時間作投資,所以我的適當期望就是以穩健為優先,選擇在穩定回報的基金,穩穩陣陣地投資已經可以達標,不用過份進取反而招致損手。

而且時間充裕地投資,不單可以幫你籌措子女的升學費用,同時亦可以準備退休基金,不必供完仔女讀書之後才規劃退休生活,即使為孩子實現夢想,也不會影響退休後的生活質素。 

留學資金要使得值

除了家長準備好升學的資金,另外有幾點也不容忽視。首先要與孩子達成共識,就像我就先了解孩子的海外升學的目的,不要是人去我又去,沒有用心唸書的話只是浪費金錢。所以我向女兒提出較高的門檻,就是能考進英國 Top 5 的大學(其實底牌是 Top 10 也收貨啦!),有適當的期望與壓力,才能令孩子有動力去讀書,要有付出才有收獲。

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教導子女財商觀念

自子女年幼,我已開始培養他們財商概念,例如兒子每周的零用錢,我會要求他升中的第一個星期開始,記低每日用錢金額,培養成理財習慣。如果想要買不必要的東西,就要自行出錢;例如買一張書椅,在傢俬舖我選定了四百元的基本款式,如果女兒想要六百元更美的座椅,就要自行出這二百差價,從這些細節做起,可以令他們知道,父母不是他們的提款機。

許多家長都會儲起子女的利是錢,不過儲在銀行息口未必吸引,選擇定期紅利的儲蓄保險計劃回報可能更高,作為子女日後的儲備基金,配合不同階段的財務需要。

及早準備最重要

上文提過 PAGE 理論,當中最重要的是Accumulation(時間累積),因為時間充足的情況下,可以穩健地進行投資,獲得預期中的成果。其實就算子女沒有海外升學的打算,長期投資累積財富也重要,不論是子女將來想要創業,又或為個人規劃退休後的安逸生活,長期投資也不可或缺。

有興趣了解更多儲蓄投資選擇,可以點這個網頁來看看:http://bit.ly/2p9Z1AD

 

撰文:林昶恆 (Alvin)
香港第一代認可財務策劃師(CFPCM)
香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

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