「借錢講個信字」，銀行及其他金融機構考慮借貸批核時，就要看大家的信貸評分。該評分影響借貸申請成功率及實際年利率，如果信貸評級不佳，即使在低息環境也無法「借平錢」。以環聯的數據為例，信貸評分最高的消費者（A級）的實際年利率一般不超於5厘， 而評分最低的消費者（J級）則高達45厘或以上，後者申請信用卡亦隨時被拒。即使大家節衣縮食不用借貸消費，但一提及「上車」，評分較低不單影響按揭利率，甚至加長申請時間。

多角度協助改善評分

有人會問，到銀行申請貸款，不也查到自己的信貸評分？然而，防患未然，評分好壞，愈早知愈好。其實銀行每次查閱都會在你的信貸報告上留下查詢紀錄，如果在短時間內有多個查詢記錄就會有機會影響評分，自己查閱則不會留下任何痕跡。因此，尋找貸款方案，最好先知道自己的評分，然後再問銀行該評分的最優惠利率。

信貸評分僅是一個結果，大家自然希望提高評級。然而，單單知道評分高低，並不足以幫助評分「升級」，然而少有機構能提供全方位的信貸評分服務。環聯提供「分數」外，還為大家拆解為一系列的評級成因，包括信貸紀錄、還款紀錄、總結餘、信貸組合等，透過剖解各項得分高低，大家便可以對症下藥。

正如前言，信貸評分並非一成不變，大家若能隨時翻閱自己的信貸評分紀錄，了解自己信貸狀況的變動，既可了解成因，對症下藥，再不時回顧成效，自然可以更有效改善自己的信貸評分。

同時環聯亦提供債務分析的工具，用戶可以了解當前的債務狀況，從而更清楚自己的信貸使用度，只要輸入自己每月收入及開支，環聯便可以計算大家的債務收入比率，更有效管理自己的荷包。

隨時警示兼保障私隱

近年不時傳出有人被盜用身份借款，騙徒甚至同時改動地址與電話，大家「被借錢」，不單錢沒有到手，更無端負上債務。幸好環聯提供信貸提示服務，一旦帳戶資料出現改動，大家便即時收到提示，有任何可疑便即時作出應對，防患未然。

近年，社會愈來愈重視個人私隱的重要，部分市面上的信貸評分機構有機會與第三方分享信貸資料，暫時只有環聯確保過程不會經過其他機構的平台，更不會與其他機構分享信貸資料。

現時，環聯推出 7天免費查閱個人信貸資料優惠，期間大家可無限次查閱個人信貸資料。求學不是求分數，但要求財就不得不看自己的「分數」，把握機會看自己的評分高低，盡早著手「自我提升」﹗

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撰文：

Alex